تابي أم تمارا؟ مقارنة شاملة 2026: الرسوم والتأخير والخطط الأطول وأيهما تختار
فريق التحرير⏱ 6 دقائق قراءة
تابي وتمارا هما أكبر تطبيقين لخدمة «اشترِ الآن وادفع لاحقاً» في الخليج، ونادراً ما تدفع في متجر إلكتروني في السعودية أو الكويت أو الإمارات دون أن ترى أحدهما. الفكرة واحدة في التطبيقين: تقسيم المشتريات على 4 دفعات بدون فوائد. لكن الفروق تظهر في رسوم التأخير، والخطط الأطول، والبطاقات، والاشتراكات المدفوعة، والدول المتاحة. وهناك تغيير مهم منذ يوليو 2026: صار التطبيقان يظهران في التقرير الائتماني في الإمارات. في هذه المقارنة نضعهما جنباً إلى جنب لتختار الأنسب لطريقة إنفاقك.
الجواب السريع
- اختر تابي إذا كنت تريد تطبيقاً مالياً متكاملاً: بطاقة تابي، وخطط تقسيط أطول، ومحفظة وتحويلات، وأوسع شبكة متاجر.
- اختر تمارا إذا كنت تريد تقسيماً بسيطاً على 4 دفعات بدون رسوم تأخير، أو كنت تعيش في البحرين حيث تملك تمارا ترخيصاً من المصرف المركزي.
- تستخدم الاثنين؟ لا بأس، بشرط أن تتابع مجموع ما عليك في التطبيقين معاً، لا كل تطبيق وحده.
مقارنة سريعة
| تابي | تمارا | |
|---|---|---|
| التأسيس | 2019 في دبي (المقر الرئيسي في الرياض منذ 2023) | 2020 في الرياض |
| الدول | السعودية، الإمارات، الكويت | السعودية، الإمارات، الكويت، البحرين |
| التراخيص في السعودية | ترخيصا تمويل استهلاكي وتمويل للمنشآت الصغيرة من البنك المركزي السعودي، وتملك محفظة «تويق» | ترخيص تمويل استهلاكي و«اشترِ الآن وادفع لاحقاً» من البنك المركزي السعودي (مارس 2025) |
| تراخيص أخرى | ترخيص مرافق القيم المخزنة في الإمارات (Tabby Cash) | أول ترخيص «اشترِ الآن وادفع لاحقاً» من مصرف البحرين المركزي |
| آخر تقييم | 6.5 مليار دولار (جولة Series F، سبتمبر 2026) | أكثر من مليار دولار (ديسمبر 2023) |
| الدفع على 4 | نعم، بدون فوائد عند السداد في الموعد | نعم، بدون فوائد |
| الخطط الأطول | حتى 12 دفعة شهرية للمؤهلين (بهامش ربح) | خطط أطول لدى متاجر مختارة في السعودية (قد تُفرض رسوم) |
| رسوم التأخير | لا رسوم على الدفع على 4 في السعودية، ورسوم تحصيل في الإمارات | لا رسوم تأخير بحسب تمارا |
| البطاقة | بطاقة تابي (فيزا) للتقسيم في أي متجر تقريباً | ميزة التسوق في أي مكان ضمن اشتراكات Smart |
| الاشتراك المدفوع | Tabby+ بـ49 درهماً شهرياً بعد شهر أول مجاني (في الإمارات) | Tamara Smart وSmart+ (السعر يظهر داخل التطبيق) |
| التقرير الائتماني في الإمارات | نعم، منذ يوليو 2026 | نعم، منذ يوليو 2026 |
1. الدفع على 4: تعادل تقريباً
المنتج الأساسي متطابق: تدفع ربع المبلغ عند الشراء، والباقي على 3 دفعات شهرية تُخصم تلقائياً من بطاقتك. لا يفرض أي منهما فوائد عند السداد في الموعد، لأن مصدر دخلهما الأساسي هو عمولة المتاجر لا العميل.
قد يضيف عدد قليل من المتاجر رسوم خدمة في أي من التطبيقين، وتظهر قبل تأكيد الطلب، لذلك راجع المبلغ الإجمالي دائماً.
الفائز: تعادل.
2. التأخر في السداد: تمارا أكثر تسامحاً
هذا أوضح فرق بين التطبيقين، خصوصاً في الإمارات:
| إذا فاتتك دفعة | تابي | تمارا |
|---|---|---|
| رسوم التأخير | لا رسوم على الدفع على 4 في السعودية (منذ ديسمبر 2023)، ورسوم تحصيل على الدفعات الفائتة في الإمارات | لا رسوم تأخير |
| المشتريات الجديدة | تتوقف حتى تسدد المتأخر | قد تتوقف حتى تسدد المتأخر |
| السجل الائتماني | التأخير قد يضر سجلك الائتماني | التأخير قد يضر سجلك الائتماني |
«لا رسوم تأخير» لا تعني «لا عواقب». في التطبيقين قد توقف الدفعة الفائتة مشترياتك الجديدة وتؤثر في سجلك الائتماني، وهذا أهم في الإمارات بعد ربط التطبيقين بمكتب الائتمان.
الفائز: تمارا.
3. المشتريات الكبيرة والخطط الأطول: تابي أكثر خيارات
لشراء جهاز أو أثاث أو جوال قد تحتاج أكثر من 4 دفعات. هنا تتقدم تابي: يمكن للمؤهلين في السعودية تقسيط مشتريات حتى 50,000 ريال على ما يصل إلى 12 دفعة شهرية، بصيغة مرابحة متوافقة مع الشريعة وبهامش ربح. وتقدم تمارا كذلك خططاً أطول لدى متاجر مختارة في السعودية، وقد تُفرض عليها رسوم.
الخطط الأطول في التطبيقين ليست مجانية. قارن المبلغ الإجمالي الذي ستدفعه بالسعر النقدي قبل أن تختار.
الفائز: تابي، من حيث المرونة.
4. البطاقات والتحويلات والمزايا الإضافية: تابي تطبيق مالي أشمل
تبني تابي تطبيقاً مالياً كاملاً فوق خدمة التقسيط:
- بطاقة تابي: بطاقة فيزا تتيح التقسيم على 4 في أي متجر تقريباً، حتى المتاجر التي لا تعرض تابي عند الدفع.
- Tabby Cash (الإمارات): حساب لحفظ المال والإنفاق والتحويل، بموجب ترخيص مرافق القيم المخزنة.
- محفظة «تويق» (السعودية): استحوذت عليها تابي في 2024، وهي محفظة رقمية مرخصة من البنك المركزي السعودي.
- Tabby+: اشتراك بـ49 درهماً شهرياً بعد شهر أول مجاني، يمنح استرداداً نقدياً 1% ودعماً بأولوية ومزايا أخرى.
- الرسوم الحكومية: تتيح وزارة الموارد البشرية والتوطين في الإمارات دفع الرسوم والمخالفات حتى 20,000 درهم عبر تابي.
أما تمارا فتركز أكثر على التسوق: عروض حصرية، واسترداد نقدي لدى المتاجر الشريكة، وخريطة للمتاجر القريبة، واشتراكات Smart وSmart+ لمزايا إضافية والتسوق في أي مكان.
الفائز: تابي.
5. التوفر: يعتمد على دولتك
| الدولة | تابي | تمارا |
|---|---|---|
| السعودية | ✔ | ✔ |
| الكويت | ✔ | ✔ |
| الإمارات | ✔ | ✔ |
| البحرين | — | ✔ (بترخيص من مصرف البحرين المركزي) |
يغطي التطبيقان الأسواق الثلاثة الكبرى. شبكة متاجر تابي أوسع عموماً، لكن المتجر أهم من التطبيق: المتاجر الكبرى تقبل الاثنين عادة، وبعض المتاجر الأصغر تقبل أحدهما فقط.
مهم لمن يعيش في الإمارات: التطبيقان في تقريرك الائتماني
منذ يوليو 2026 تُدرج شركة الاتحاد للمعلومات الائتمانية حسابات تابي وتمارا في التقارير الائتمانية في الإمارات، للعملاء الحاليين والجدد، مع البيانات التاريخية ذات الصلة. ماذا يعني ذلك؟
- السداد في الموعد يفيدك: إذا كنت حديث الإقامة وسجلك الائتماني قصير، فالالتزام بالدفعات قد يساعدك في بناء سجل.
- الدفعات الفائتة تضرك: قد تظهر عند تقديمك على قرض أو بطاقة ائتمان أو تمويل عقاري.
- الخطط المفتوحة تُحسب التزامات: عدة خطط في التطبيقين ترفع الالتزامات الشهرية التي يراها البنك ضمن حد نسبة الاستقطاع 50%. احسب وضعك بـحاسبة نسبة الاستقطاع قبل التقديم على أي قرض.
وفي السعودية، بعد حصول التطبيقين على تراخيص التمويل، قد يدخل سلوك السداد أيضاً في تقييمك الائتماني.
النتيجة النهائية
| الجانب | الفائز |
|---|---|
| الدفع على 4 | تعادل |
| التأخر في السداد | تمارا |
| الخطط الأطول | تابي |
| البطاقات والمزايا | تابي |
| الدول المتاحة | تمارا (تضيف البحرين) |
| البساطة | تمارا |
أيهما تختار؟
- تريد بطاقة وتطبيقاً مالياً متكاملاً: تابي.
- تخشى الغرامات إذا نسيت دفعة: تمارا.
- تعيش في البحرين: تمارا.
- تخطط لشراء كبير على أشهر طويلة: خيارات تابي أكثر، لكن قارن التكلفة الإجمالية بالشراء نقداً أو بقرض بنكي أولاً.
قواعد ذهبية لأي تطبيق تختاره
- استخدم التقسيط لأشياء كنت ستشتريها على أي حال، لا لشراء ما لا تقدر عليه.
- تابع مجموع ما عليك في التطبيقين معاً، لا كل تطبيق وحده.
- لا تفتح خطة جديدة قبل انتهاء السابقة إذا بدأت الأقساط تتراكم.
- اجعل مجموع الأقساط الشهرية نسبة مريحة من راتبك. تساعدك في ذلك حاسبة الميزانية الشخصية.
اقرأ مراجعاتنا الكاملة: مراجعة تابي ومراجعة تمارا.
أسئلة شائعة
أيهما أفضل في السعودية: تابي أم تمارا؟
التطبيقان مرخصان من البنك المركزي السعودي ولا يفرضان رسوم تأخير على الدفع على 4. تتفوق تابي في الخطط الأطول والبطاقة والمحفظة، وتتفوق تمارا في البساطة. الأفضل هو المتاح في المتجر الذي تشتري منه وبأقل تكلفة إجمالية.
هل تابي وتمارا متاحان في الكويت؟
نعم، يعمل التطبيقان في الكويت ويقدمان الدفع على 4 لدى المتاجر المشاركة.
هل يمكنني استخدام تابي وتمارا معاً؟
نعم، لكن تذكّر أن الاثنين يُحسبان التزامات عليك، ويظهران في تقريرك الائتماني في الإمارات، فاجمع أقساطك في التطبيقين.
هل تابي وتمارا حلال؟
تقول الشركتان إن منتجاتهما متوافقة مع الشريعة، والدفع على 4 بلا فوائد. أما الخطط الأطول ففيها هامش ربح أو رسوم، فراجع الجهة الشرعية التي تتبعها إذا كان ذلك يهمك.
المعلومات من الموقعين الرسميين لتابي وتمارا وإعلاناتهما وتقارير إخبارية، حتى أكتوبر 2026. الرسوم والشروط تتغير وتختلف حسب الدولة، فراجع التطبيق لمعرفة الشروط في بلدك. هذا المقال تعليمي ولا يُعد نصيحة مالية.
