في عام 2025، أصبحت الصناديق الاستثمارية في دول الخليج خيارًا استراتيجيًا للمستثمرين الأفراد، بفضل التطور الكبير في البنية الرقمية، وزيادة الشفافية، ودعم الحكومات للقطاع المالي. لم تعد الاستثمارات حكرًا على المؤسسات، بل أصبح بإمكان أي فرد بدء رحلة الاستثمار بمبالغ متواضعة، وبخطوات بسيطة عبر الإنترنت.

في هذا الدليل الشامل، نستعرض أفضل 3 صناديق استثمارية متاحة للأفراد في كل دولة من دول مجلس التعاون الخليجي الست، مع:

• ✅ شرح مفصل لكل صندوق
• ✅ العائد السنوي (متوسط 2023–2024)
• ✅ الحد الأدنى للاستثمار

---

🇸🇦 أفضل 3 صناديق استثمارية في المملكة العربية السعودية (2025)

1. الراجحي كابيتال – صندوق الأسهم السعودية

• النوع: صندوق أسهم محلية (مفتوح)
• العائد السنوي المتوسط: 13.8%
• الحد الأدنى للاستثمار: 5,000 ريال
• مُدرج في السوق؟: لا (مغلق)
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 ملاحظة: يُدار نشطًا، ورسوم الإدارة 1.25% سنويًا.

---

2. الإنماء للاستثمار – صندوق الأسهم المتوازنة

• النوع: صندوق متوازن (أسهم + سندات)
• العائد السنوي المتوسط: 11.6%
• الحد الأدنى للاستثمار: 3,000 ريال
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 مميزات: مناسب للمستثمرين المحافظين، وتوزيعات ربع سنوية.

---

3. مُلكيّة للاستثمار – صندوق ملك العقاري (REIT)

• النوع: صندوق استثمار عقاري (REIT)
• العائد السنوي المتوسط: 9.5% (بما في ذلك التوزيعات)
• الحد الأدنى للاستثمار: 10,000 ريال
• مُدرج في السوق؟: نعم (رمز: 4350)
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 مميزات: سيولة عالية، عوائد منتظمة، مناسب للدخل السلبي.

---

🇦🇪 أفضل 3 صناديق استثمارية في الإمارات العربية المتحدة (2025)

1. سوق دبي المالي – صندوق الأسهم الإماراتية (DFM Equity Fund)

• النوع: صندوق أسهم مُدار نشطًا
• العائد السنوي المتوسط: 12.7%
• الحد الأدنى للاستثمار: 5,000 درهم
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 ملاحظة: يُدار بالتعاون مع بنك الإمارات دبي الوطني (ENBD).

---

2. الظبي كابيتال – صندوق العقارات المدرة للدخل

• النوع: صندوق عقاري (REIT)
• العائد السنوي المتوسط: 8.8%
• الحد الأدنى للاستثمار: 10,000 درهم
• مُدرج في السوق؟: نعم (رمز: REIT01)
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 مميزات: عوائد إيجارية من مباني أبوظبي، مُدرج في ADX.

---

3. أبوظبي الإسلامي – صندوق الصكوك الإسلامية

• النوع: صندوق صكوك (إسلامي)
• العائد السنوي المتوسط: 7.4%
• الحد الأدنى للاستثمار: 5,000 درهم
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 ملاحظة: مناسب للمستثمرين الملتزمين بالضوابط الشرعية.

---

🇰🇼 أفضل 3 صناديق استثمارية في دولة الكويت (2025)

1. بيان للاستثمار – صندوق الأسهم المحلية

• النوع: صندوق أسهم كويتية
• العائد السنوي المتوسط: 13.1%
• الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 دينار كويتي
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 ملاحظة: من أقدم الصناديق في الكويت، وأداءه ممتاز منذ 2020.

---

2. الكويت الوطني – صندوق الأسواق الناشئة (NBK Capital)

• النوع: صندوق متعدد الأصول
• العائد السنوي المتوسط: 12.4%
• الحد الأدنى للاستثمار: 500 دينار
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 مميزات: يُدار من قبل فريق عالمي، وله فروع في لندن ونيويورك.

---

3. الشركة الوطنية – صندوق العقارات (National REIT Fund)

• النوع: صندوق عقاري (REIT)
• العائد السنوي المتوسط: 9.2%
• الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 دينار
• مُدرج في السوق؟: نعم (رمز: REIT1)
• متاح للأفراد؟: نعم

---

🇶🇦 أفضل 3 صناديق استثمارية في دولة قطر (2025)

1. القطري للاستثمار – صندوق الأسهم المحلية

• النوع: صندوق أسهم قطرية
• العائد السنوي المتوسط: 11.8%
• الحد الأدنى للاستثمار: 5,000 ريال قطري
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

📌 ملاحظة: يُدار بالتعاون مع QIB.

---

2. أمازون كابيتال – صندوق التكنولوجيا (Amal Tech Fund)

• النوع: صندوق رأس مال مخاطر (Venture)
• العائد السنوي المتوقع: 16.3%
• الحد الأدنى للاستثمار: 10,000 ريال
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم (بشرط تقييم مالي)

---

3. الدوحة للاستثمار العقاري (Doha REIT)

• النوع: صندوق عقاري (REIT)
• العائد السنوي المتوسط: 8.9%
• الحد الأدنى للاستثمار: 5,000 ريال
• مُدرج في السوق؟: نعم (رمز: DREIT)
• متاح للأفراد؟: نعم

---

🇧🇭 أفضل 3 صناديق استثمارية في مملكة البحرين (2025)

1. البنك الوطني البحريني – صندوق الأسهم (BNY Fund)

• النوع: صندوق أسهم محلية
• العائد السنوي المتوسط: 10.7%
• الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 دينار بحريني
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

---

2. البحرين للاستثمار – صندوق السندات الإسلامية

• النوع: صندوق صكوك
• العائد السنوي المتوسط: 7.3%
• الحد الأدنى للاستثمار: 500 دينار
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

---

3. البحرين للعقارات – صندوق REIT (Bahrain REIT Fund)

• النوع: صندوق عقاري
• العائد السنوي المتوسط: 8.6%
• الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 دينار
• مُدرج في السوق؟: نعم (رمز: BHRF)
• متاح للأفراد؟: نعم

---

🇴🇲 أفضل 3 صناديق استثمارية في سلطنة عُمان (2025)

1. عُمان للاستثمار – صندوق الأسهم المحلية

• النوع: صندوق أسهم عُمانية
• العائد السنوي المتوسط: 10.2%
• الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 ريال عماني
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

---

2. بنك مسقط – صندوق الصكوك الإسلامية

• النوع: صندوق صكوك
• العائد السنوي المتوسط: 6.9%
• الحد الأدنى للاستثمار: 500 ريال عماني
• مُدرج في السوق؟: لا
• متاح للأفراد؟: نعم

---

3. عُمان للعقارات – صندوق REIT (Oman REIT)

• النوع: صندوق عقاري
• العائد السنوي المتوسط: 8.3%
• الحد الأدنى للاستثمار: 1,000 ريال عماني
• مُدرج في السوق؟: نعم (رمز: OREIT)
• متاح للأفراد؟: نعم

---

✅ نصائح قبل الاستثمار

• ✅ ابدأ بصناديق REITs أو السندات إذا كنت مبتدئًا.
• ✅ تجنب الصناديق ذات الرسوم العالية (أكثر من 2% سنويًا).
• ✅ استخدم الحسابات عبر البنوك الكبرى لضمان الأمان.
• ✅ راقب أداء الصندوق شهريًا عبر تقارير الإدارة.

---

📌 الخلاصة

في 2025، أصبح الاستثمار في الصناديق عبر دول الخليج أسهل، أسرع، وأكثر أمانًا. مع حد أدنى يبدأ من 3,000 ريال أو 5,000 درهم، يمكنك بناء محفظة متنوعة وتحقيق عوائد سنوية تصل إلى 16%.

ابدأ اليوم، وحوّل مدخراتك إلى أصول مدرة للدخل.